Escolher um cartão de crédito é menos sobre achar “o melhor do mercado” e mais sobre encontrar o que combina com a sua rotina. Um cartão ótimo para quem viaja todo mês pode ser caro e inútil para quem só faz compras no supermercado.
Esta página reúne critérios práticos para você decidir e aponta os guias do Hiper Money em que analisamos cartões específicos. Clique nas imagens abaixo para ler sobre cada um.
Primeiro, olhe para o seu uso
Antes de comparar marcas, responda a três perguntas: quanto você gasta por mês no cartão, se costuma pagar a fatura inteira e para que pretende usar o crédito. As respostas indicam se faz sentido pagar por benefícios ou se o ideal é um cartão simples e barato.
Os critérios que mais pesam
Custo fixo: anuidade e tarifas
Cartões sem anuidade eliminam o custo de manutenção e são um bom ponto de partida para a maioria das pessoas. Alguns cobram anuidade, mas oferecem isenção mediante gasto mínimo. Veja exemplos em cartões de crédito com anuidade zero e no guia do Santander SX.
Retorno: cashback, pontos e milhas
Programas de recompensa devolvem parte do que você gasta, em dinheiro ou em pontos. Milhas costumam valer mais para quem viaja com frequência, enquanto o cashback é mais simples de aproveitar. Entenda um exemplo prático em cashback do Banco Inter e conheça a Nucoin, do Nubank.
Acesso: facilidade de aprovação
Quem tem pouco histórico ou está com o nome restrito tende a conseguir cartões com limite inicial menor, e às vezes com custos mais altos. Usados com disciplina, eles ajudam a reconstruir o relacionamento com o crédito. Leia cartões para negativados, Nubank para negativados e cartão com limite baixo.
Benefícios extras
Salas VIP, seguros e concierge aparecem nas categorias mais altas e normalmente exigem renda ou investimento maiores. Se esse é o seu perfil, veja como conseguir o cartão Black do Inter.
Ofertas temporárias: vale a pena?
De tempos em tempos, emissores lançam campanhas com vantagens nos primeiros meses. Elas podem ser interessantes, mas o que importa é o custo depois que a promoção termina. Leia o regulamento e anote a data de fim do benefício.
Depois de escolher
- Pague a fatura inteira sempre que possível; o pagamento mínimo aciona juros altos.
- Mantenha os gastos bem abaixo do limite.
- Acompanhe seu score: veja como aumentar a pontuação no Serasa.
- Quando precisar de mais crédito, peça aumento pelo app do emissor, como explicamos no caso do cartão Inter.
Erros comuns na hora de escolher
- Pedir vários cartões ao mesmo tempo. Cada proposta gera uma consulta ao seu CPF e, se houver recusas em sequência, a próxima análise tende a ficar mais difícil.
- Olhar só para o limite. Um limite alto não é benefício: é o valor máximo de dívida que você pode assumir.
- Ignorar a letra miúda dos programas de pontos. Prazo de validade e regras de resgate mudam bastante entre os emissores.
- Contar com benefícios que exigem gasto mínimo. Se você não alcança o valor todo mês, a isenção de anuidade pode não valer.
O Hiper Money não emite cartões
Somos um site de conteúdo. Não recebemos pedidos, não analisamos crédito e não temos acesso a propostas. Toda solicitação é feita diretamente no site ou app oficial da instituição escolhida.
Aviso: o Hiper Money é um site informativo e não é uma instituição financeira. Não oferecemos nem intermediamos crédito, e não pedimos senhas, dados de cartão ou pagamentos antecipados. Taxas e condições são definidas por cada instituição e podem mudar; confirme sempre no canal oficial antes de contratar.